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    1月份结构性存款规模创新高 因春节前银行揽储竞争激烈

    2019-02-24 17:00 来自网络

    1月份结构性存款规模创新高 因春节前银行揽储竞争激烈

    根据央行公布的数据,2019年1月中资全国性银行的结构性存款规模为109812.17亿元,较2018年12月增加了13645.76亿元,环比增长14.19%,同比2018年1月增长37.67%。

    1月份结构性存款规模创新高 因春节前银行揽储竞争激烈

    这也是继2018年8月和9月突破10万亿元规模后,第三次规模上10万亿元,并且创历史新高。

    其中单位结构性存款规模增幅要高于个人结构性存款,1月份单位结构性存款规模为64171.14亿元,环比增长20.26%,个人结构性存款规模为45640.43亿元,环比增长6.62%。

    根据融360监测的数据显示,2019年1月结构性存款发行量为614款,较上个月增加了158款,环比增幅为34.65%。

    1月份结构性存款规模创新高 因春节前银行揽储竞争激烈

    无论是从规模还是数量来看,1月份结构性存款增长都非常显著,增幅创近一年最高水平。

    融360数据显示,2019年1月结构性存款平均预期最高收益率为4.18%,较上个月上升了0.13个百分点,其中人民币结构性存款的平均预期最高收益率为4.30%,较上个月上升了0.14个百分点。

    1月份结构性存款规模创新高 因春节前银行揽储竞争激烈

    其实不仅是结构性存款利率上升,融360数据还显示,1月份银行定期存款、大额存单利率均环比上涨。

    1月份人民币结构性存款共565款,其中191款产品的购买门槛是1万元,占比为33.81%,较上个月下降了7.1个百分点。

    为何1月份结构性存款量价齐升?

    春节前夕是各大银行的揽储高峰期,银行之间的揽储竞争非常激烈,一季度尤其是1月份对银行来说是一个关键时期,一方面春节前资金流动性偏紧,另一方面1月份拉来的存款当年大概率会留存在银行。银行在旺季也会设置更高的奖励制度,银行员工的拉存款积极性会更高。

    除了上调利率,春节之前银行也会搞一些存款送礼的活动,在三四线城市的银行网点比较常见,而且储户在1月份存款,小额存款有可能会享受到大额存款的利率。

    随着保本理财逐渐被压缩,结构性理财作为保本理财的最佳替代品,越来越被大众所熟知,而且银行也在大力宣传结构性存款,结构性存款成为银行揽储的一大利器,预计未来结构性存款规模会继续上升。

    结构性存款能否完美替代保本理财?

    2018年保本理财占比持续下降,不过近两个月下降趋势有所放缓,毕竟投资者对保本理财的需求还很旺,银行不会立刻停售保本理财。不过未来两年,保本理财肯定会越来越少,越来越难买到,如果保本理财退出理财市场,那么结构性存款能否完美替代保本理财?

    融360理财分析师认为,结构性理财能在很大程度上替代保本理财,但不能说完全替代。

    保本理财分为保证收益类理财、保本浮动收益类理财,过去刚性兑付之下,除了保本结构性理财之外,,保本理财基本都能如期拿到预期的收益,也就是保本保息。

    但是结构性存款从收益设计规则来看,存在收益上限和收益下限,到期收益率要看收益规则,即挂钩的资产标的在观察期内的表现,所以投资者能拿到的收益率是存在一定的不确定性的。只不过现在大部分结构性存款能极大概率达到收益上限,在投资者看来相当于保本保息了。

    虽然设计能极大概率触发收益上限的规则不符合规定,但是这方面的监管并不是很严,所以这种现象仍然普遍存在。

    对于投资者来说,如果追求保本,又无法接受定期存款的低利率或长期限,结构性存款则是一个不错的选择,不过在购买之前还是要认真查看产品说明书,搞清楚产品的收益规则。

    市场展望

    春节过后,随着现金回流至银行体系,流动性趋于宽松,银行揽储旺季效应减弱,2月份结构性存款的规模和收益率都存在回落的可能。不过从长期来看,结构性存款仍然是银行的揽储利器,如果今后监管不在收益规则设计上多加限制,结构性存款仍然会受到保守型投资者的青睐,规模也会继续上升。

    责任编辑:中企品牌联播
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